Краевой Фонд микрофинансирования


Краевой Фонд микрофинансирования
5 лет работы
В соответствии со Стратегией социально-экономического развития до 2030 года, через 12 лет край станет еще более экономически мощным регионом — транспортно-логистическим хабом Юга России с современными заводами и богатым урожаем. Фонд микрофинансирования создавался как инструмент поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства. Основная его задача — была и остается — помощь бизнесу.
2014 – 2018 г.г.:
1588
Займов
1,9 млрд рублей
Общая сумма
Более 1000
Представителей МСП
С начала 2018 года — выдано около 609 млн рублей
Всего с начала этого года краевым фондом микрофинансирования выдано около 609 млн рублей, что превышает показатели за весь период 2017 года. А если говорить в общем, то с начала своего существования Фонд оказал поддержку более 1 тысячи представителей МСП, выдал 1588 займов на общую сумму свыше 1,9 миллиарда рублей. Подводя итоги 5-летнего периода, можно смело говорить, что Фонд выполнил и продолжает успешно выполнять поставленные перед ним задачи.
2018 год

Фонд микрофинансирования - победитель в главной номинации "Лучший социально значимый проект микрофинансовой организации"
Второй Всероссийский конкурс
социально значимых проектов, реализуемых микрофинансовыми организациями.

Сейчас краевой Фонд микрофинансирования по объему капитализации входит в тройку лидеров среди подобных институтов в других регионах России. В его распоряжении находится более 1 миллиарда рублей. Эта сумма изначально формировалась за счет субсидий из федерального и регионального бюджетов. Необходимо отметить, что все средства, предоставляемые Фондом, являются возвратными, в связи с чем поддержка оказывается гораздо большему количеству предпринимателей.
Выделенные Фонду деньги возвращаются
в бюджет в виде налоговых поступлений.

Таким образом, капитализация год от года только растет. Это позволяет ежегодно наращивать количество выданных займов и демонстрировать высокие показатели деятельности по поддержке малого и среднего бизнеса. Благодаря этому увеличивается и эффективность оказываемой поддержки малому бизнесу, т. е. выделенные Фонду деньги возвращаются в бюджет в виде налоговых поступлений.
По данным налоговых органов, субъекты МСП, получившие займы в Фонде в 2016-2017 годах, показали ощутимый рост налоговых поступлений в федеральный (147%) и краевой (116%) бюджеты. Кроме того, эффект от предоставленных займов заключается в создании новых рабочих мест. По итогам 2017 года предприниматели, которые получили поддержку в Фонде, создали 720 новых рабочих мест.
Максимальная ставка — 7% годовых
По сравнению с банками в Фонде уникальные условия. Сейчас максимальная ставка в Фонде составляет 7%. Это именно годовой процент. Нет дополнительных комиссий и страховок, а значит, дополнительных расходов для заемщика. Все займы, предоставленные Фондом, являются целевыми. В соответствии с договором клиент должен в течение 180 дней отчитаться за использование средств и подтвердить
их целевое использование. Фонд установил именно такой срок, потому что, как правило, предпринимателям хватает этого времени, чтобы купить оборудование для запуска производства либо пополнить оборотные средства. Максимальная сумма займа на одного клиента составляет не более 3 миллионов рублей. Одним из условий предоставления займа является создание новых рабочих мест.

Виды займов
Сейчас действуют 12 программ. Все они составлены так, чтобы охватить большинство видов экономической деятельности. Предприниматель может получить заем от 100 тысяч до 3 миллионов рублей, срок выплат варьируется от 3 месяцев до 3 лет. Однако Фонд может предоставить клиенту отсрочку вплоть до 12 месяцев. Есть приоритетные программы, они направлены на поддержку тех отраслей и направлений
предпринимательства, которым уделяет особое внимание администрация Краснодарского края. Например, сейчас такими программами являются те, что связаны с сельским хозяйством - "Фермер", производством - "Промышленник" и туризмом - "Отельер". Последняя была запущена только в сентябре 2018 года, поэтому пока сложно предоставить какие-то цифры по ее востребованности среди субъектов МСП.
Приоритетные программы:
"Фермер"
"Промышленник"
"Отельер"
Кубань — аграрный край, поэтому доля предпринимателей-фермеров в кредитном портфеле Фонда составляет около 73%. Суммы займов для занятых в сельском хозяйстве могут доходить до 3 миллионов рублей, срок - до 2 лет с возможностью получения отсрочки до 9 месяцев в связи с сезонностью работ. Процентная ставка по этой программе была снижена совсем недавно - в августе 2018 года, и сейчас она составляет 6% годовых. Для аграрного сектора также есть программа "Сельскохозяйственный кооператив", которую Фонд создал совместно с министерством сельского хозяйства Краснодарского края.

Сумма займа — до 3 млн. рублей,
срок — до 2 лет,
возможность отсрочки — до 9 мес.
Фонд микрофинансирования края создал механизм, который способствует росту субъектов МСП с нуля. Речь идет о программе "Старт", цель которой - поддержать предпринимателя на начальной стадии развития его дела. Чтобы попасть в эту программу, нужно быть зарегистрированным на территории Краснодарского края в качестве индивидуального предпринимателя или ООО до одного года и вести свою деятельность на протяжении не
менее трех месяцев. Если оба этих условия соблюдены, есть возможность получить льготный заем в 700 тысяч рублей без залогового обеспечения или до 1,5 миллиона рублей с обеспечением. Опыт показывает, что предприниматель, взявший средства по программе "Старт", наращивает свои обороты и затем получает средства в Фонде уже по другой программе. Таким образом, Фонд может отследить рост предпринимателей, становление их компаний
Программа «Старт»

заем - 700 тысяч руб. (льготный) без залога,
заем до 1,5 млн. руб. - с залогом
В рамках программы "Старт" Фонд предоставляет льготные условия для тех, кто еще получает образование. Ставка для студентов составляет от 3,5% годовых. Совсем недавно по данной программе предоставили заем учащемуся кубанского вуза в Краснодаре, который занимается производством меда.
Кредитный портфель Фонда - 850 млн. руб.

Общая сумма бюджетных средств, предоставленная Фонду из федерального и краевого бюджетов, составляет более 1 миллиарда рублей. Действующий кредитный портфель - около 850 миллионов рублей. Учитывая, что развитие малого и среднего предпринимательства - приоритетное для Кубани направление, в августе 2018 года при поддержке учредителя - департамента инвестиций и развития малого и среднего предпринимательства Краснодарского края из регионального бюджета выделено 150 миллионов рублей. Эти деньги сразу же были направлены предпринимателям.
Продукт Фонда - "Специальный ЧС"

под 1% с возможностью отсрочки платежа до 12 мес.
Приоритетными направлениями для Фонда являются наиболее уязвимые категории субъектов МСП - это начинающие предприниматели и предприниматели, пострадавшие в результате ЧС. Так, 30 июня 2018 года серьезный ущерб сельскохозяйственным угодьям в Тимашевском, Брюховецком, Павловском районах нанес град. Большое количество предпринимателей понесли убытки. Фондом был в кратчайшие сроки разработан продукт "Специальный ЧС" под 1% с возможностью отсрочки платежа до 12 месяцев. Сотрудники Фонда около двух недель
находились в пострадавших районах, оказывали выездные консультации, собирали пакеты документов. На эту категорию предпринимателей Фонд зарезервировал 50 миллионов рублей. К концу сентября по этой программе уже было выдано 37 займов на общую сумму почти 44 миллиона рублей. Заявки от аграриев продолжают поступать. Активнее всего проявили себя предприниматели из Тимашевского района, откуда к нам по займу "Специальный ЧС" поступило больше всего заявок. Начинающие предприниматели, которые проходят по программе "Старт", также в приоритете.
В августе Фонд снизил процентную ставку на 0,25%. Ее максимум сейчас - 7%. Несмотря на то, что в сентябре Банк России поднял ключевую ставку до 7,5%, Фонд свои ставки увеличивать не собирается. Есть у Фонда программа "Торговля", ставка которой составляет 13,5%, но этот продукт особенный: 5 месяцев назад Фонд взял кредит в банке, получил 50 миллионов рублей и раздает эти деньги своим клиентам, которые занимаются торговлей. Фонд впервые сам взял кредит, это решение было вызвано потребностью в программе "Торговля".
Просроченная задолженность в Фонде — всего 0,2%
При выдаче займа учитываются два основных критерия: предприниматель должен состоять в реестре субъектов МСП и не заниматься подакцизной деятельностью или добычей и реализацией полезных ископаемых, кроме общераспространенных. Если клиент проходит по этим двум условиям, то Фонд берет заявку в работу и оценивает финансовое состояние бизнесмена. Сотрудники Фонда смотрят кредитную историю бизнесмена, его стабильность с финансовой точки зрения, возможность предоставления залога. В случае отсутствия достаточного залогового обеспечения предприниматель может обратиться в Фонд развития бизнеса - еще один институт, созданный департаментом инвестиций и развития малого и среднего предпринимательства Краснодарского края. Но его специализация - выдача гарантий, поручительств. Еще одно важное условие - посещение
непосредственно бизнеса клиента. Сотрудники Фонда проверяют, действительно ли человек ведет предпринимательскую деятельность. Решение по каждому клиенту принимается коллегиально, специальной комиссией, которая раз в неделю рассматривает все поступившие заявки. Бывают такие случаи, когда предприниматель просит, например, 1 миллион рублей, но Фонд снижает эту сумму, так как видит, что на данном этапе человеку сложно будет погасить заем. У Фонда нет цели выдать как можно больше займов. Фонд работает с клиентом, чтобы тот не увеличил свою финансовую нагрузку, а, наоборот, постепенно развивал бизнес. Количество просроченной задолженности в Фонде минимальное - 0,2% от действующего портфеля займов в 850 миллионов рублей. Столь низкий процент говорит о том, что в Фонде очень хороший фильтр заявок и качественный финансовый анализ.